Un renouvellement qui approche, un taux plus élevé qu'aujourd'hui, un projet à financer, de l'équité qui dort… Le refinancement remet votre hypothèque à votre service. Vous savez où vous en êtes en moins de 24 h.
Cochez ce qui vous ressemble — on vous dit tout de suite si le refinancement peut jouer en votre faveur.
Remplacer votre hypothèque actuelle par une nouvelle — pour obtenir un meilleur taux, ajuster vos conditions, ou débloquer une partie de l'équité accumulée dans votre maison. Votre hypothèque redevient un outil, pas juste une dette.
On revoit votre prêt au complet : nouveau taux, nouveau paiement et — si vous le voulez — un montant en argent tiré de votre équité. Le tout réuni dans une seule hypothèque, souvent à un taux bien plus bas que vos autres dettes.
Si votre but premier est de réunir cartes, marges et prêts en un seul paiement, c'est un usage précis du refinancement — on lui a dédié une page complète.
Voir la consolidation →Dans tous les cas, je magasine parmi 15+ prêteurs et je m'occupe de tout, de A à Z.
La vérité — ce qui joue en votre faveur ET ce qu'il faut savoir. Parce que le refinancement n'est pas gagnant pour tout le monde, et je préfère vous le dire.
« Mon travail, c'est de vous dire franchement si le refinancement vous fait avancer — même si la réponse est « pas maintenant ». »
Bonne nouvelle : pour un refinancement chez un prêteur A, le prêteur prend généralement les frais en charge. Le seul montant à vraiment peser, c'est la pénalité — et seulement si on refinance avant la fin de votre terme.
Le notaire enregistre la nouvelle hypothèque. Pour un dossier prêteur A, le nouveau prêteur les prend le plus souvent en charge à votre place.
Uniquement si on refinance avant la fin de votre terme. On la calcule d'avance et on vérifie que le gain la dépasse. À l'échéance (votre renouvellement), il n'y en a généralement pas.
Une évaluation de la maison est parfois requise selon le montant demandé. La plupart des prêteurs la paient pour vous.
« Chez un prêteur alternatif (B), des frais peuvent s'ajouter (dossier ≈ 2 %) — je vous le dis d'avance. Dans tous les cas, on fait le calcul complet ensemble avant de décider. »
Un propriétaire voulait réaliser un important projet de rénovation. En refinançant, on a débloqué 200 000 $ de l'équité de sa maison — et mis en place une marge hypothécaire de 100 000 $ comme coussin de sécurité pour tout dépassement de coûts. Dossier approuvé en 4 jours.
Dossier réel, anonymisé — aucun renseignement personnel. Chaque dossier est unique : vos résultats dépendront de votre situation.
L'équité accumulée dans votre maison, c'est votre argent. Le refinancement vous permet d'en débloquer une partie — à un taux bien plus avantageux qu'un prêt personnel ou une carte. Voici ce que mes clients en font le plus souvent.
Cuisine, sous-sol, agrandissement, toiture… Financer les travaux à taux hypothécaire au lieu d'un prêt réno coûteux.
Se garder une réserve pour les imprévus — via une marge hypothécaire qu'on n'utilise qu'au besoin.
Chalet, véhicule, mariage, voyage marquant… concrétiser un projet important sans vider vos comptes.
Mise de fonds sur un immeuble à revenus, placements, démarrage d'entreprise — faire travailler votre équité.
Études des enfants, coup de main pour une première maison… soutenir votre famille au bon moment.
Réunir cartes, marges et prêts en un seul paiement, à meilleur taux.
Voir la consolidation →Peu importe le but, la question reste la même : est-ce que ça vous fait vraiment avancer ? C'est ça qu'on regarde ensemble.
Je réponds franchement aux questions qu'on me pose le plus :
La même personne, du premier appel jusqu'à la signature.
15+ prêteurs comparés pour aller chercher le meilleur taux et les meilleures conditions de refinancement. Votre banque, elle, n'a qu'un seul produit à offrir : le sien.
Du premier appel jusqu'à la signature chez le notaire, c'est toujours moi. Pas de transfert, pas de dossier qui change de mains.
Pas de menu téléphonique, pas de centre d'appels. Vous m'appelez ou vous me textez, et je réponds.
Quatre étapes claires. Vous gardez le contrôle, je m'occupe du reste.
Un appel pour comprendre votre situation et votre objectif : taux, équité, renouvellement. Sans engagement.
Votre équité accessible, votre nouveau paiement, et le meilleur prêteur. Pénalité vs gain, chiffres à l'appui.
Je m'occupe de toutes les démarches avec le prêteur choisi, jusqu'au notaire.
Votre nouveau financement en place, à vos conditions. Souvent approuvé en quelques jours.
Jusqu'à 80 % de la valeur marchandeLe prix de vente réaliste de votre maison — généralement plus élevé que la valeur municipale. de votre maison, moins le solde actuel de votre hypothèque. Le calculateur plus haut vous en donne une estimation en 30 secondes.
À ce que vous voulez : rénovations, coussin de sécurité, projet, investissement, aider un proche, ou regrouper des dettes à taux élevé. L'équité, c'est votre argent.
Il existe des prêteurs alternatifs (B) qui acceptent souvent les raisons du refus, à des conditions correctes (environ 1 % de plus). On bâtit un plan de sortie pour vous ramener vers un prêteur A, souvent en 1 à 2 ans.
Oui. Il peut alors y avoir une pénalité, qu'on calcule d'avance pour vérifier que le gain la dépasse. À l'échéance (votre renouvellement), il n'y a généralement pas de pénalité.
Non. Si vous qualifiez pour un amortissementLa durée totale pour rembourser l'hypothèque. Plus long = paiement plus bas, mais plus d'intérêts au total. plus court, on le fait. Sinon, on peut augmenter vos paiements pour obtenir l'équivalent.
Oui, c'est un usage très fréquent du refinancement. Si c'est votre objectif principal, j'ai une page dédiée à la consolidation qui entre dans le détail.
Non. On va chercher le montant supplémentaire pour inclure ces frais directement dans le refinancement — vous n'avez rien à sortir de vos poches.
Oui, dans la majorité des cas — le notaire enregistre la nouvelle hypothèque. La plupart des prêteurs offrent une remise en argent qui couvre ces frais.
Oui. Dans la grande majorité des cas, c'est vous qui choisissez votre notaire, pas le prêteur.
Uniquement chez un prêteur B : des frais de dossier d'environ 2 % du montant financé. Ce n'est pas un taux ajouté — un pourcentage calculé une seule fois et intégré au prêt.
Parfois. Si le montant demandé est élevé par rapport à la valeur, le prêteur envoie un évaluateur. On l'anticipe avant de soumettre — avec mes outils, je sais d'avance si une évaluation sera nécessaire.
Une fois votre dossier complet et soumis, comptez souvent environ 1 mois si tout va bien, jusqu'à ~2 mois selon l'analyse, les conditions et l'évaluation.
Ça dépend de votre objectif. Un meilleur taux ou un amortissement plus long fait baisser le paiement ; débloquer de l'équité l'augmente puisque vous empruntez davantage. On vise toujours le meilleur équilibre pour vous, chiffres à l'appui.
Obtenez votre évaluation gratuite — vous saurez combien d'équité vous pourriez débloquer et à quel nouveau paiement, sans engagement.