Cartes, prêt auto, marge, hypothèque… Si vos paiements s'accumulent, vous pouvez souvent les réunir en un seul versement mensuel — à un meilleur taux. Vous savez où vous en êtes en moins de 24 h.
Cochez ce qui vous ressemble — on vous dit tout de suite si ça vaut le coup d'en parler.
Regrouper vos dettes — cartes, prêts, marges — dans votre hypothèque, pour n'avoir qu'un seul paiement mensuel au taux hypothécaire. Souvent des centaines de dollars de moins par mois.
Fini les versements multiples et les taux de carte à 20 %+. Un montant unique, prévisible, presque toujours bien moins que la somme de vos paiements actuels.
La consolidation n'est qu'un des usages du refinancement. Si votre but est surtout d'obtenir un meilleur taux, de profiter de votre renouvellement ou de débloquer de l'équité, c'est une autre page.
Voir le refinancement →Dans tous les cas, je magasine parmi 15+ prêteurs et je m'occupe de tout, de A à Z.
La vérité — avantages ET pièges. Parce que ce n'est pas la bonne solution pour tout le monde, et je préfère vous le dire.
« Mon travail, c'est de vous dire franchement dans quelle colonne vous êtes — même si la réponse est « pas maintenant ». »
Un refinancement pour consolider a des frais — je vous les montre d'avance. Et dans la quasi-totalité des cas, ils sont inclus dans le financement : vous n'avez rien à sortir de vos poches.
Un peu plus élevés qu'un dossier standard, parce que le notaire rembourse chacune de vos dettes. On les intègre au financement.
On calcule la pénalité approximative et la rentabilité ensemble, avant tout. Dans de rares cas, elle peut grimper bien plus haut — là, on regarde franchement si ça vaut la peine, et parfois la réponse est « non ».
Uniquement si on passe par un prêteur alternatif. Ce n'est pas un taux ajouté : un pourcentage du montant financé, calculé une seule fois et intégré au prêt.
« Malgré ces frais, la grande majorité des gens y vont — parce que l'économie dépasse le coût. Et on fait toujours le calcul ensemble avant de décider. »
Un propriétaire jonglait avec plusieurs paiements en plus de son hypothèque. En refinançant pour tout regrouper en un seul versement, à un meilleur taux, son paiement mensuel a baissé de 1 103 $. Dossier approuvé en 8 jours.
Dossier réel, anonymisé — aucun renseignement personnel. Chaque dossier est unique : vos résultats dépendront de votre situation.
Je ne me contente pas de refinancer vos dettes. Pour chaque dossier, je bâtis une stratégie — votre plan de sortie — pour que ce refinancement devienne le moment où vous reprenez le contrôle et remboursez pour de vrai.
On utilise l'économie mensuelle pour accélérer le remboursement, au lieu de repousser l'échéance de dix ans.
Un plan concret et réaliste — pas des vœux. Vous savez où vous allez et quand vous y arrivez.
Si on passe par un prêteur alternatif, l'objectif est de vous ramener vers une banque de type A, souvent en 1 à 2 ans.
Refinancer sans plan, c'est déplacer le problème. Avec un plan, c'est le régler.
Je réponds franchement aux questions qu'on me pose le plus :
La même personne, du premier appel jusqu'à la signature.
15+ prêteurs comparés, la meilleure option négociée à votre place. Votre banque, elle, n'a qu'un seul produit à offrir : le sien.
Du premier appel jusqu'à la signature, c'est toujours moi. Pas de transfert, pas de dossier qui change de mains.
Pas de menu téléphonique, pas de centre d'appels. Vous m'appelez ou vous me textez, et je réponds.
Quatre étapes claires. Vous gardez le contrôle, je m'occupe du reste.
Un appel pour comprendre vos dettes et votre objectif. Sans engagement.
Combien vous pourriez économiser, et avec quel prêteur.
Je m'occupe de toutes les démarches avec le prêteur choisi.
Un seul paiement, plus bas. Souvent approuvé en moins de 8 jours.
Presque toutes : cartes de crédit, marges, prêts, prêts étudiants, prêts gouvernementaux, impôts dus, taxes municipales et scolaires en retard… L'équité, c'est votre argent.
Il existe des prêteurs alternatifs (B) qui acceptent souvent les raisons du refus, à des conditions correctes (environ 1 % de plus). On bâtit un plan de sortie pour vous ramener vers un prêteur A, souvent en 1 à 2 ans.
Jusqu'à 80 % de la valeur marchandeLe prix de vente réaliste de votre maison — généralement plus élevé que la valeur municipale. de la maison (pas la valeur municipale — la valeur marchande est généralement plus élevée).
Non. Certaines dettes ne valent pas la peine d'être intégrées à l'hypothèque. On regarde ensemble ce qui est avantageux et ce qui ne l'est pas.
Oui. On prévoit presque toujours un coussin (souvent au moins 5 000 $), et on peut aller chercher plus selon votre situation — pour les imprévus, des rénovations ou un autre projet.
Non. Si vous qualifiez pour un amortissementLa durée totale pour rembourser l'hypothèque (souvent 25 ou 30 ans). Plus long = paiement plus bas, mais plus d'intérêts au total. plus court, on le fait. Sinon, on peut augmenter vos paiements pour obtenir l'équivalent d'un amortissement plus court.
Non. On va chercher le montant supplémentaire pour inclure ces frais directement dans le refinancement — vous n'avez rien à sortir de vos poches.
Oui, dans la majorité des cas. Mais la plupart des prêteurs offrent une remise en argent qui couvre ces frais.
Oui. Dans la grande majorité des cas, c'est vous qui choisissez votre notaire, pas le prêteur.
Parfois. Si le montant demandé est élevé par rapport à la valeur, le prêteur envoie un évaluateur. On l'anticipe avant de soumettre — avec mes outils, je sais d'avance si une évaluation sera nécessaire.
Une fois votre dossier complet et soumis, comptez souvent environ 1 mois si tout va bien, jusqu'à ~2 mois selon l'analyse, les conditions et l'évaluation.
Ça dépend du dossier. Quand on rembourse beaucoup de dettes, il arrive que le notaire ferme les cartes et marges payées — une protection contre le ré-endettement.
Oui, généralement. Plusieurs dettes affectent votre dossier; en les regroupant dans l'hypothèque, le score remonte souvent de façon marquée dans les mois suivants.
Obtenez votre évaluation gratuite — vous saurez exactement combien vous pourriez économiser, sans engagement.