Avant même de visiter, on établit votre budget réel et je vous préqualifie : je confirme le prix que votre dossier peut supporter parmi mes 15+ prêteurs, gratuitement. Vous magasinez ensuite avec un chiffre clair et le pouvoir de faire une offre solide.
Cochez ce qui vous ressemble — première maison ou prochaine propriété. On vous dit tout de suite par où commencer.
Beaucoup de gens visitent d'abord, puis tentent de faire financer la maison. On fait l'inverse : on établit d'abord votre capacité réelle — votre préqualification — pour que vous magasiniez avec un budget clair et fassiez une offre en position de force.
Mon rôle : transformer « je pense pouvoir » en « je sais que je peux », puis vous décrocher les meilleures conditions du marché.
Quand votre terme arrivera à échéance, je magasinerai votre renouvellement ; et après quelques années, votre équité pourra travailler pour vous grâce au refinancement. Chaque étape a sa page.
Je vous accompagne de la préqualification jusqu'aux clés — un seul interlocuteur, et mes services vous sont généralement offerts gratuitement.
Les bons signes que vous êtes prêt — et ce qu'il faut savoir avant de vous lancer. Et si vous n'y êtes pas tout à fait, je vous dis comment y arriver.
« Mon travail, c'est de vous dire franchement où vous en êtes — et si vous n'êtes pas encore prêt, comment y arriver. »
Contrairement à un refinancement, un achat comporte de vrais frais. Rien d'effrayant quand on les connaît d'avance — voici les cinq postes à prévoir, et les programmes qui en allègent plusieurs.
Minimum 5 % jusqu'à 500 000 $, puis 10 % sur la portion au-delà (jusqu'au plafond assurable de 1,5 M$). À 20 %, plus d'assurance à payer.
SCHL, Sagen ou Canada Guaranty selon votre mise de fonds : 2,80 % (15–19,99 %), 3,10 % (10–14,99 %), 4,00 % (5–9,99 %). +0,20 % si amortissement 30 ans. La prime s'ajoute au prêt ; seule la taxe de 9 % sur la prime (taxe sur les primes d'assurance) se paie comptant chez le notaire.
Taxe municipale payée quelques mois après l'achat. Barème : 0,5 % jusqu'à 62 900 $, 1 % jusqu'à 315 000 $, 1,5 % au-delà (indexé, plus élevé dans certaines villes).
Le notaire officialise l'achat et enregistre l'hypothèque. Montant payé à la signature.
Pour acheter en toute connaissance de cause. Facultative, mais je la recommande presque toujours — elle peut vous éviter de mauvaises surprises.
Petits à-côtés : ajustement des taxes payées d'avance par le vendeur, branchements, déménagement. On les inscrit au budget dès le départ.
« Écrits comme ça, ces frais font peur — mais plusieurs sont réduits par des programmes, et la mise de fonds, ce n'est pas une dépense : c'est votre équité dès le jour 1. On bâtit votre budget complet, poste par poste, avant la moindre offre. »
Un jeune couple, première maison, qui ne savait pas s'il se qualifiait. En 48 h, on a confirmé sa préqualification jusqu'à 400 000 $ et structuré une mise de fonds de 40 000 $ avec le CELIAPP et le RAP. Ils ont visité en confiance, déposé une offre solide sur une maison à 385 000 $ — acceptée du premier coup. Paiement : environ 1 965 $/mois, confortablement dans leur budget.
Dossier représentatif, anonymisé — aucun renseignement personnel. Chaque dossier est unique : votre capacité et votre paiement dépendront de votre situation et des taux en vigueur.
Acheter une première propriété donne accès à des programmes qui peuvent représenter des dizaines de milliers de dollars. Encore faut-il les connaître — et les activer au bon moment.
Le compte d'épargne pour une première propriété : 8 000 $/an, 40 000 $ à vie. Déductible comme un REER, retrait libre d'impôt comme un CELI — le meilleur des deux.
Le Régime d'accession à la propriété : retirez jusqu'à 60 000 $ de votre REER (120 000 $ pour un couple) sans impôt pour votre mise de fonds. Remboursable sur 15 ans.
Nouveau crédit provincial remboursable : Québec vous rembourse une partie de votre « taxe de bienvenue » pour une 1re habitation (propriété < 1 M$). En vigueur depuis le 1er janvier 2026.
Comme premier acheteur (ou pour une construction neuve), étalez votre prêt sur 30 ans plutôt que 25 — des mensualités plus abordables (légère surprime d'assurance de 0,20 %).
Certains se cumulent (le CELIAPP + le RAP ensemble), d'autres sont réservés à la première propriété ou à certains plafonds. Mon rôle : vérifier à quoi vous avez droit et bâtir votre mise de fonds en conséquence.
Voir à quels programmes j'ai droit →Vérification de votre admissibilité — sans frais, sans engagement.
Je réponds franchement aux questions qu'on me pose le plus :
La même personne, de la préqualification jusqu'aux clés.
15+ prêteurs mis en concurrence pour votre achat — le meilleur taux et les meilleures conditions, gratuitement. Votre banque, elle, n'a qu'un seul produit à offrir : le sien.
De la préqualification jusqu'à la signature chez le notaire, c'est toujours moi. Pas de transfert, pas de dossier qui change de mains.
Pas de menu téléphonique, pas de centre d'appels. Vous m'appelez ou vous me textez — surtout au moment d'une offre, quand chaque heure compte.
Quatre étapes claires, de la préqualification jusqu'aux clés. Vous gardez le contrôle, je m'occupe du reste.
Un appel pour comprendre votre situation. J'établis votre capacité réelle et vous savez exactement combien vous pouvez viser. Sans engagement.
Vous visitez en confiance, avec un budget clair. Je reste disponible — une question sur une propriété, un chiffre à valider, je réponds.
Dès la bonne maison, je monte le dossier et magasine le meilleur taux parmi 15+ prêteurs pour appuyer votre offre.
Signature chez le notaire, financement en place — et les clés sont à vous. Sans stress.
Une préqualification, c'est moi qui confirme, à partir de votre dossier, le prix que vous pouvez viser parmi mes 15+ prêteurs — sans envoyer de demande à un prêteur. C'est votre point de départ pour magasiner en confiance et déposer une offre solide.
Ça dépend de vos revenus, vos dettes et votre mise de fonds. On vous qualifie au test de résistance et selon vos ratios d'endettement. Le calculateur plus haut donne une estimation ; je confirme votre vrai chiffre, sans frais.
Idéalement, oui. Vous magasinez avec un budget clair et pouvez déposer une offre dès la bonne maison — un vendeur prend une offre appuyée beaucoup plus au sérieux.
Rien. Mes services sont gratuits pour vous — je suis rémunéré par le prêteur choisi. Vous obtenez une préqualification et un avis d'expert, sans frais ni engagement.
Souvent, oui. Chaque situation a ses solutions : avec 15+ prêteurs, je trouve celui qui convient à votre profil. On en parle sans jugement, et si ce n'est pas pour tout de suite, je vous dis comment y arriver.
Au minimum 5 % jusqu'à 500 000 $, puis 10 % sur la portion au-delà (jusqu'au plafond assurable de 1,5 M$). À 20 %, vous évitez l'assurance de prêt. Le CELIAPP et le RAP peuvent aider à la constituer.
Obligatoire si votre mise de fonds est sous 20 %. La prime va de 2,80 % (15–19,99 %) à 4,00 % (5–9,99 %) du prêt et s'ajoute à votre hypothèque — vous ne la payez pas comptant. Seule la taxe de 9 % sur la prime se paie chez le notaire.
Les droits de mutation : une taxe municipale payée quelques mois après l'achat (environ 1 % à 1,4 % du prix). Bonne nouvelle : un nouveau crédit provincial peut en rembourser une partie pour une 1re habitation — jusqu'à 5 875 $.
Le notaire (~1 500–2 500 $), l'inspection (~500–800 $, optionnelle mais recommandée) et de petits ajustements (taxes payées d'avance, déménagement). On bâtit votre budget complet, poste par poste, avant toute offre.
Deux outils pour bâtir votre mise de fonds. Le CELIAPP : jusqu'à 8 000 $/an (40 000 $ à vie), déductible et retrait libre d'impôt. Le RAP : jusqu'à 60 000 $ de votre REER sans impôt. On peut souvent les combiner.
Une règle qui vous qualifie à un taux plus élevé que le taux réel (le plus élevé entre votre taux + 2 % et 5,25 %), pour s'assurer que vous pourriez absorber une hausse. Je le prends en compte dès le départ.
La préqualification prend quelques jours. Ensuite, le rythme dépend de votre magasinage. Une fois l'offre acceptée, le financement se boucle généralement en quelques semaines, jusqu'à la signature chez le notaire.
Oui — plusieurs prêteurs garantissent un taux jusqu'à 90 à 120 jours. On bloque un bon taux pendant que vous magasinez ; s'il baisse, on ajuste ; s'il monte, vous êtes protégé.
En quelques minutes, obtenez votre préqualification : le prix que vous pouvez viser, et le meilleur taux magasiné parmi 15+ prêteurs pour l'appuyer. Sans frais, sans engagement.